車損險是車輛保險中用途最廣泛的險種,它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失,無論是小刮小蹭,還是損壞嚴重,都可以得到保險公司的賠付。通俗的說,剛剛介紹的三者險是賠付別人的,那么車損就是賠付自己的。自燃險,因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災,造成保險車輛的損失,以及被保險人在發生本保險事故時,為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用,保險人負責賠償。

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自駕游必備保險知識之車損險與自燃險
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◆  車損險  ◆

 

車損險是車輛保險中用途最廣泛的險種,它負責賠償由于自然災害和意外事故造成的自己車輛的損失,無論是小刮小蹭,還是損壞嚴重,都可以得到保險公司的賠付。通俗的說,剛剛介紹的三者險是賠付別人的,那么車損就是賠付自己的。

 

投保了車損險,我們應該記住車損險的保障范圍(以下7種情況可以賠付):

 

1.碰撞、傾覆、墜落;

2.火災、爆炸、自燃(須另投自燃險);

3. 外界物體墜落、倒塌;

4. 暴風、龍卷風;

5. 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯;

6. 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

7. 載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛人員隨車照料者)。

注意:發生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險公司承擔,但最高不超過保險金額的數額。

 

另外,由于地震、戰爭、罰沒、競賽、違法活動等造成的車輛損壞,保險公司不予以理賠。

 

◆  自燃險  ◆

 

天氣轉暖,一些自駕南方的朋友需要注意自己車輛的健康狀況,以免出現自燃危險。當然面對車輛自燃,車險中也有一項自燃險可以投保。

 

定義:因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災,造成保險車輛的損失,以及被保險人在發生本保險事故時,為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用,保險人負責賠償。

 

 

車輛自燃怎么處理?

 

遇到自燃情況,如果火勢比較小且能找到著火點的話,可以嘗試使用滅火器進行自救,如果火勢嚴重,應該立刻撤離車輛并且撥打119火警,待消防部門到現場將火情處理。處理完畢后,消防部門會出具一個火災事故原因證明,這點很關鍵,如果車子屬自燃險理賠范圍并且投保了自燃險,就可以向保險公司索賠了。

 

 

理賠時又分兩種情況,如果受損情況有修復意義,保險公司會在車損險保額范圍內進行賠付。第二種情況是車輛沒有修復意義,保險公司則會按全損處理,此時需要根據車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例,車輛使用2年折舊14.4%,最終賠付85600元。

 

只要是車輛起火燃燒都可以通過自燃險獲賠嗎?

 

并不是所有的起火燃燒都可以通過自燃險賠付,重點在是否“自燃”二字。常見的車輛起火分以下幾種情況:正常行駛中自燃、被其他自燃車輛引燃、自燃火災引燃、人為意外引燃。其中只有因為車輛本身問題自燃才能通過自燃險賠付,而由于其他車輛和認為引燃的事故就要通過其他渠道賠付了。

 

如果是被其他車輛引燃需要找通過對方的車損險進行賠付,如果是因為自燃火災引起的燃燒,可通過自己的車損險進行賠付;還有一種常見現象就是過年時被鞭炮引燃,這種情況就只能想辦法找到肇事者進行賠付,如果找不到肇事者的話,可以通過自己的車損險賠付,不過這種情況保險公司有權免賠30%,只能得到70%的賠付,即使你投保了不計免賠在這種情況下也不會得到全部賠償,因為被鞭炮引燃屬于特例。

 

 

保險單據在自燃中銷毀了怎么辦?

 

這個不用擔心,加入在車輛自燃將保單和行駛本都燒掉了也沒有問題,駕駛本、行駛本可以在車管所補辦,保單丟失和損壞是可以通過車輛資料在保險公司進行補辦,不會影響正常賠付。

 

改裝過電路的車輛自燃可以得到保險公司賠付嗎?

 

關于這個問題有一個關鍵點,就是購買自燃險是在改裝之前還是改裝之后。如果在改裝前購買了自燃險,然后對車輛電路進行了改裝,引發自燃事故,保險公司有權利拒賠,因為這屬于個人原因。如果是在對車輛改裝之后去上自燃險,保險公司首先會對車輛進行審核,如果符合保險公司的條款即可增購自燃險,在這種情況下發生自燃是可以得到保險公司的賠付的。

 

購買自燃險時是否對于車型年代有限制?

 

這一點是沒有限制的,因為行駛年頭長不等于車況不好,如果車輛保養得好,使用情況良好是可以購買自燃險的。如果遇到業務員拒保的情況是可以投訴相關保險公司的,但是保險公司會根據車況相應調整保費,老舊車輛由于自身危險系數較高,保費也會相對高一些。

 

案例:暴曬,車內易爆物品引發自燃都會遭拒賠

夏季,持續高溫,汽車自燃事故明顯增多。而很多車主在愛車燒成空殼后才知道,原來自燃作為車損險條款中的免責條款之一,車險公司通常是不予賠付的。

車主汪先生的桑塔納私家車行駛到路邊停車時,由于線路老化突然自燃,幸好陳先生及時發現,用車內滅火器滅火,只燒壞了部分線路,損失了幾千元。保險公司人士介紹,汪先生沒購買自燃險,幸好及時滅火,一旦整車自燃,陳先生的損失可能會高達10萬元。對此,汪先生很不理解,稱自己買了車損險,為啥自燃保險公司不賠。

保險代理人張先生介紹,對于車輛自燃,保險公司一般都有相應的“自燃險”,如果車輛沒有額外投保“自燃險”,車主因車輛自燃而引發的損失,只能由自己買單。自燃險屬于車損險的附加險,需要單獨購買,一般為三五百元。以一輛價值15萬元的私家車為例,全額投保1年附加自燃損失險,保費約為500元。自燃險主要賠償因車內電器、線路、供油系統發生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。在賠付過程中,保險公司根據受損車輛購買時間有一定的折舊率,但是,對于私自改裝過油路和電路的車輛,保險公司有權拒絕理賠。另外,自燃險有20%的免賠率,出險時,車主可獲得80%的理賠金。

車險專家提醒車主,夏季車輛除了高溫暴曬會引起自燃外,車內放置一些易爆物品也有可能引發自燃。“有些車主喜歡隨手把打火機放到擋風玻璃前,夏季中午時車內溫度很高,打火機爆炸引起燃燒的情況并不罕見。不僅是打火機,一切高壓罐裝的易燃易爆物品都不應該放在車內。這些物品爆炸引起的損失,保險公司不予賠償。按照投保的規定,車輛保險中關于爆炸的約定,是指‘外界爆炸源’而非車內。同時,車輛自燃的條約里,也強調理賠條件是‘車輛線路等內部原因’。而像打火機、車載香水這類易燃危險物品產生的爆炸和火災,則不在保險責任范圍內。”

溫馨提示:使用年頭較長和保養不好的車輛在夏天出現自燃的幾率比較大,新車也有可能出現。所以在夏季到來之前,建議您對車輛進行一個全面檢查,預防自燃發生,因為即使上了自燃險,一輛車燒沒了心里也不是滋味,理賠也麻煩。所以在夏季,油路和電路系統必須檢查,在長期使用后這兩部分會出現老化現象,漏油+漏電是多數自燃事故的根本原因,滅火器也是必須裝備的。

 

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