綜合十余家壽險公司2016年十大理賠案例,壽險理賠有哪些特點,小編帶你來梳理!

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2016年國內人壽保險理賠盤點
2017-03-01 11:06
來源:中國保險報

 

 進入2017年,各保險公司都開始進行2016年理賠大數據的盤點,據小編對各公司官網及微信公眾號的不完全統計,目前已有平安人壽、太平洋壽險、新華保險、富德生命人壽、泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、光大永明人壽、中郵保險、百年人壽、合眾人壽、信誠人壽等十余家壽險公司公布了2016年十大理賠案例。2016年壽險理賠有哪些特點,小編帶你來梳理!

 

  最高賠付金額:1401萬元

  根據已經披露的的數據梳理,各險企十大理賠案中,大部分賠案的理賠金額均超過100萬元,其中賠付金額最高的三起案例為:

  第一名:1410萬元。平安人壽客戶因意外燒傷致使殘疾,接到出險客戶的理賠申請后,經過反復核查確認案件屬實,平安人壽最終作出賠付共計1410萬元的理賠決定。

  第二名:1175萬元。平安人壽四川客戶Y女士在國外游泳時不幸溺水身故,經公司調查核實,明確意外事故屬實,即按照合同條款約定,向Y女士身故受益人給付身故金共計1175萬元。

  第三名:1000萬元。太平人壽客戶因肝癌病故,太平人壽給付1000萬元理賠款。

 

  占比最高理賠原因:車禍

  在各公司十大理賠案件的理賠原因中,占比最高的三項為:

  第一位:車禍。大部分公司的十大理賠案例中,半數案例與車禍、交通事故有關。這類案件涉及意外險、兩全保險等產品。

  第二位:重大疾病。重疾理賠案例以惡性腫瘤、急性心肌梗塞等疾病為主。這類案件涉及健康險、重疾險等產品。

  第三位:其他意外事故,還有部分案例包括了意外高墜、火災、工作事故等意外事件。這類案件也涉及意外險等產品。

 

  最快賠付時間:7秒

  隨著移動端的迅猛發展,“快速理賠”、“移動理賠”等服務,也成為保險公司2016年理賠中一個亮點。

  太平人壽:2016年全年賠付18.88萬件,結案時效最快只有7秒。這一快速賠付源于公司對于5000元以下小額疾病案件提供了先賠后核的極速理賠通道。

  平安人壽:極速理賠體驗覆蓋90%以上客戶,最快1分鐘結案。

  新華保險:45%的理賠案件1小時結案,78%的理賠案件當天結案,復雜疑難理賠案件不超過30天。

 

  身故理賠:惡性腫瘤致死占比最高

  新華保險發布的《2016年度理賠責任年報》顯示,在身故理賠中,致死原因占比前三位的分別是惡性腫瘤20.04%、意外身故14.71%和心腦血管疾病6.87%。

  對于重疾險來說,太平人壽的2016年度理賠報告顯示,惡性腫瘤、循環系統疾病和中樞神經系統疾病在重疾險理賠中的占比最大,約占50%。從具體疾病來看,排名前十的重疾理賠疾病分別是:甲狀腺腫瘤、急性心梗、乳腺癌、子宮惡性腫瘤、肺癌、腦中風后遺癥、腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌。

 

  出險年齡:30到50歲理賠案件量占比最大

  太平人壽的報告顯示,30歲到50歲的理賠案件量占比最大。

  新華保險的報告也指出,重疾理賠中出險年齡在35歲到59歲占比高達80%。此數據不僅與疾病的發病率有關,也與投保人群的年齡層有關,同時需要注意的是,該年齡段的人群多數扮演著家庭頂梁柱的角色。

 

  保險產品的疊加:最多7款產品共同賠付

  縱觀這些大額理賠案,多種保險產品的疊加組合成為一大共性。在理賠額超過400萬元的案例中,80%的案例為疊加賠付。共同賠付產品最多的案例有:

  平安人壽客戶自駕出行發生交通意外身故,客戶購買了包括意外險、終身壽險在內的7款保險產品,公司疊加賠付476萬元。

  合眾人壽90后客戶小江不幸墜樓身故,小江母親與2005年至2011年間為其購買合眾人壽6款保險產品,公司共賠付443萬元。

  平安人壽河南客戶2016年自駕出行發生交通事故當場身故,客戶購買力包括意外險、兩全保險、終身壽險在內的6款保險產品,公司疊加賠付373萬元。

 

 
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